道门法则

第四十八章 联合储蓄银行(为AD先生的小号盟主补更)(1/1)

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首发:~第四十八章 联合储蓄银行(为AD先生的小号盟主补更)

听安伯问起小额银票是不是在为创建股市做准备,赵然笑了笑道:“可以这么说,但也不全是,实话实说,晚辈没想那么多。”

安伯追问:“那你准备发行小额银票,究竟是为什么?是为发行宝钞做准备吗?”

赵然反问:“四季钱庄的全国州府一级布点完成了?”

安伯道:“上个月完成的。”

赵然又问:“什么时候开始各县布点?”

安伯愣了愣:“还要各县布点?”

赵然道:“连各县布点都没有完成,怎么发行宝钞?安伯您刚才也说了,小额银票、小额银票,本质上还是银票,区别在于小额还是大额。它既不是银子,也不是宝钞,就是一种存银证明,表明在钱庄中存有多少银子。”

安伯道:“既然是小额银票,为何要由宝钞司来印制?我四季钱庄发行的小额银票,我四季钱庄想印多少就印多少,跟宝钞司何干?”

赵然道:“完全可以啊,四季钱庄当然可以发行自己的小额银票,毫无问题,那你们为什么不发行呢?”

四季钱庄为什么不发行小额银票?其中的原因很简单:没有需求。换言之,发出来没人用。

银票的最大作用,在于方便汇兑。应天的商人到山东做买卖,打听好哪家钱庄在山东有分铺的,去开好通行通兑银票,到了地头直接以银票付款,用不着随身带上数额巨大的现银。

至于小额支付,比如一、二两银子,甚至几钱银子的,直接用的都是碎银。钱庄自己印制小额银票不合算,防伪成本太高,老百姓也没那心思去兑换——他们看着银子更实在。

如果换做宝钞司印制小额银票,一来成本低廉,二来有飞符、彩票、期刊等等支付商品作为依托,市场需求上就有了支撑,具备了一定的发行基础。

既然是小额银票,暂时就不存在超发问题。小额银票是存银证明,各大钱庄想发行多少,就要在宝钞司存上多少银子。而有了各大钱庄联席监督机制,宝钞司也很难滥印小额银票。在赵然的设计中,启动法器生产小额银票的时候,必须有联席委员会的授权,这是一种道法技术上的授权,并非文书上的授权,属于“硬”授权,绕不开的。

安伯了问了一个问题:“如果致然不打算超发小额银票,宝钞司就不能获利,朝廷就不能获利,做这件事的意义何在?难道致然不打算解决钱荒?”

赵然回答:“目的有两个。其一,把小额银票的信用建立起来,让老百姓知道,不是一定要金银或者铜钱才能买东西,小额银票不是废纸,等大家习惯了小额银票的存在,就为信用货币的发行奠定了社会基础和心理基础。”

顿了顿,等安伯慢慢消化了一会儿,赵然继续道:“其二,当宝钞司集中了一批现银后,将以此为基础,创办一家钱庄,当然钱庄只是便于理解的称呼,将来他的正式名称应该为‘联合储蓄银行’。”

“联合储蓄银行?什么意思?”

“银行是钱庄的高级形式——这一点,以后咱们再讨论。这家银行的资本来自于各大钱庄购买小额银票的存银,故名联合。银行每年定出一个钱息比例,为各大钱庄储存于银行中的银子支付储蓄钱息,故名储蓄银行。钱息比例可从百分之三到百之五浮动。”

安伯若有所思:“也就是说,在宝钞司买了多少小额银票,每年就可以在这家联合储蓄银行获得多少钱息?”

赵然点头:“安伯可以尝试大量吸纳老百姓的储蓄,以前谁在四季钱庄存银,谁要向四季钱庄交钱息,今后,谁向四季钱庄存银,四季钱庄向谁交钱息。四季钱庄可以把吸纳的储蓄存银拿来宝钞司购买小额银票,赚取其中的钱息价差。”

安伯立刻道:“如果支付的钱息可以达到每年百分之三,四季钱庄可以购买一百万两小额银票;达到百分之四,购买二百万两!每涨一个百分点,我多买一百万两!”

赵然颔首:“多谢安伯支持。差不多明年开春之后,宝钞司将开始印制第一批小额银票,这批小额银票将首先提供给四季钱庄。”

安伯追问:“你打算怎么把这笔钱息付出来?”

赵然回答:“办法很多,大规模投资、购买债券”

“债券是什么?”

“是一种借款凭证,表明我欠你多少钱,每年应该支付你多少利息,什么时候把本金还给你”

“来来来,致然再说一下,银行到底是什么?为什么说是钱庄的高级形式”

将安伯送走之后,赵然把时维明找来,时维明现在身兼二职,忙得不可开交。见了赵然,立刻汇报大桥的工程支出。买了什么、支付了多少银两,说得清清楚楚。

末了道:“修行球慈善金支付的四十万两已经付出去了一半,剩下的恐怕支撑不了三个月。下官测算过,到明年二月前,还要按进度支付十八万两,用于购买桥墩的炼制材料。此外,再过几天,还要支付今年募工们的工时费,支付青砖、碎石的第一期购入款”

赵然道:“慈善金暂时没钱了,今年冬季赛整整晚了一个月,你需要等到明年二月初才能拿到十万两。这样吧,四季钱庄开具的五十万两授信额度可以动用,我批准你先期借贷十万两。”

说完大桥的事情,赵然又问起了宝钞司:“当年宝钞司发行的宝钞,唯一能让我入眼的只有一桩,制纸的技术。这项技术宝钞司还有保留么?”

时维明回道:“有的,图纸、流程都记录在册,但作坊早没了。宝钞司印制最后一批宝钞是在正德三年,其后作坊便被撤销。”

赵然道:“小额银票的用纸,我考虑来考虑去,还是觉得用以前的宝钞纸张为佳。听你这么一说,要想恢复制纸作坊恐怕有点困难,而且就算恢复了,估计成本也太高,得不偿失。宝钞司能不能把技术拿出来,让民间去做?做出来的小额银票用纸,由宝钞司收购即可。先期的采购支出,可由户部暂借,待联合储蓄银行走上正规,可由盈利中支付”

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